新NISAという言葉を聞いたことがありますか。テレビやニュースで「投資」や「資産形成」という言葉とともに紹介されることが多く、大人たちの間で話題になっている制度です。でも、難しそうな言葉が並んでいて、よくわからないという人も多いのではないでしょうか。

この記事では、新NISAとつみたてニーサについて、小学生でも理解できるようにわかりやすく説明していきます。お金を増やす仕組みや、なぜ多くの人が注目しているのか、そしてどんな良いことがあるのか、順番に見ていきましょう。

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NISAってそもそも何？
NISAは「少額投資非課税制度」という正式名称があります。漢字が難しいですね。簡単に言うと、「少ないお金から投資を始められて、利益が出ても税金がかからない特別な制度」のことです。

普通、お金を増やして利益が出ると、国に税金を払わなければいけません。例えば、100万円のお金が120万円に増えたとします。増えた20万円の利益に対して、約20パーセントの税金がかかるので、約4万円を国に納めなければなりません。すると、手元に残るのは116万円になってしまいます。

でも、NISAを使って投資をすると、この税金が0円になるのです。増えた20万円がそのまま全部自分のものになります。これが、NISAの一番大きな特徴です。税金がかからないから「非課税」、少ないお金から始められるから「少額投資」というわけです。

NISAは2014年に始まった制度ですが、2024年1月から新しいNISAに生まれ変わりました。これを「新NISA」と呼んでいます。以前のNISAよりもずっと使いやすくなり、より多くの人が利用できるようになったのです。

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生涯で使える金額はいくら？
新NISAには、人生全体で使える上限の金額も決まっています。これを「非課税保有限度額」と呼び、生涯で1800万円までと決められています。

ただし、注意点があります。成長投資枠だけで使える金額は、1800万円のうち1200万円までです。つまり、成長投資枠だけで1800万円全部を使うことはできません。

残りの600万円分は、つみたて投資枠を使う必要があります。 逆に、つみたて投資枠だけで1800万円全部を使うことは可能です。つみたて投資枠と成長投資枠を組み合わせて使うこともできます。この柔軟性が、新NISAの大きな魅力の一つです。

年間360万円ずつ投資していけば、最短で5年で1800万円の上限に到達します。でも、多くの人にとっては、10年以上かけてゆっくりと積み立てていく金額でしょう。焦らず、自分のペースで投資していくことが大切です。



非課税期間が無期限ってどういうこと？
以前のNISAには、「非課税期間」という期限がありました。つみたてNISAは20年間、一般NISAは5年間だけ税金がかからず、その期間が過ぎると税金がかかるようになっていました。

しかし、2024年からの新NISAでは、非課税保有期間が無期限となりました。つまり、ずっと税金がかからないままお金を持ち続けることができるのです。これは本当に大きな変化です。

無期限ということは、10年後でも、20年後でも、30年後でも、いつ売っても税金がかかりません。急いで売る必要がないので、じっくりと時間をかけて資産を育てることができます。時間をかければかけるほど、お金が増えていく可能性が高くなるので、これは投資をする人にとって非常に有利な条件なのです。

例えば、20歳で新NISAを始めて、60歳になるまで40年間持ち続けても、ずっと非課税のままです。長期間投資を続けることで、複利の効果を最大限に活かすことができます。複利とは、利益がさらに利益を生む仕組みのことで、雪だるまが転がると大きくなっていくのと似ています。



枠の再利用ができるって本当？
新NISAには、もう一つ素晴らしい特徴があります。それは「枠の再利用」ができることです。

例えば、すでに1800万円の限度額いっぱいまで投資していたとします。その後、急にお金が必要になって、500万円分の投資商品を売却したとしましょう。すると、翌年以降に500万円の非課税枠が復活して、再利用が可能になります。

ただし、注意点があります。翌年に500万円の枠が復活しても、つみたて投資枠は年間120万円、成長投資枠は年間240万円という年間投資枠を超える投資はできません。つまり、500万円の枠が復活しても、翌年に使えるのは最大360万円までで、残りの140万円は翌々年以降に使うことになります。

この再利用の仕組みがあることで、人生の様々な場面で柔軟にお金を使うことができます。子供の教育費が必要になったり、家を買う頭金が必要になったりしても、一部を売却して使い、後でまた投資を再開することができるのです。



つみたて投資枠の魅力
つみたて投資枠は、特に投資初心者や、長期的にコツコツとお金を増やしたい人に向いています。

最大の魅力は、少額から始められることです。金融機関によっては、月に100円から積み立てることができます。お小遣いの一部を投資に回すということも可能なのです。無理のない金額から始めて、慣れてきたら少しずつ増やしていくこともできます。

また、つみたて投資枠では、長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託にだけ投資できます。これは国が厳しい基準を設けて選んだ商品なので、比較的安全性が高いと言えます。手数料が安く、長期保有に適した商品が中心になっているため、初心者でも選びやすいのです。

毎月決まった日に自動で買い付けることができるので、手間もかかりません。一度設定してしまえば、あとは放っておいても自動的に積み立てが続きます。相場が高い時も安い時も、機械的に買い続けることで、価格変動のリスクを平準化できます。これをドルコスト平均法と呼びます。

長期的に見れば、世界経済は成長を続けてきました。この成長の恩恵を受けるためには、時間を味方につけることが大切です。つみたて投資枠は、まさにこの長期投資に最適な仕組みなのです。



成長投資枠の特徴
成長投資枠は、つみたて投資枠よりも投資の自由度が高い枠です。

成長投資枠では、投資信託はもちろん上場株式にも投資でき、つみたて投資枠よりも投資対象商品が多いことが特徴です。個別の会社の株を買いたい、特定の業界に投資したい、といった希望がある人に向いています。

例えば、ゲームが好きで、ゲーム会社の株を買いたいと思ったとします。成長投資枠なら、任天堂やソニーといったゲーム会社の株を直接買うことができます。自分が応援したい会社、これから成長すると思う会社に投資することで、その会社の成長を直接支えることができるのです。

また、積み立てだけでなく、好きなタイミングで一括で買うこともできます。「今がチャンスだ」と思った時に、まとまった金額を投資することも可能です。投資のタイミングを自分で判断したい人には、この柔軟性が魅力的でしょう。

ただし、自由度が高い分、リスクも高くなります。個別の株は、会社の業績が悪くなると大きく値下がりすることもあります。投資信託のように分散されていないので、一つの会社に集中投資するとリスクも集中してしまいます。成長投資枠を使う場合は、しっかりと勉強してから始めることが大切です。



新NISAを始めるには
新NISAを始めるには、まず証券会社や銀行でNISA口座を開設する必要があります。NISA口座は、一人一つしか持てません。複数の金融機関で口座を開くことはできないので、どこで口座を開くかは慎重に選びましょう。

証券会社によって、取り扱っている商品の種類や数、手数料、使いやすさなどが異なります。ネット証券は手数料が安く、商品の種類も豊富なことが多いです。一方、銀行は店舗で相談できるというメリットがあります。

NISA口座を開設できるのは、口座を開設する年の1月1日で18歳以上の人です。つまり、18歳の誕生日を迎えていれば、高校生でも新NISAを始めることができます。

口座を開設したら、どの商品に投資するかを決めます。つみたて投資枠なら、投資信託の中から選びます。毎月いくら積み立てるか、どの日に買い付けるかなども設定します。成長投資枠なら、株や投資信託の中から好きな商品を選んで買います。

最初は少額から始めて、投資の仕組みや値動きに慣れることが大切です。いきなり大きな金額を投資するのではなく、自分が許容できるリスクの範囲内で始めましょう。



NISAのメリット
NISAには、長期的な資産形成に適した多くのメリットがあります。

何と言っても最大のメリットは、運用益や配当金が非課税になることです。通常なら約20パーセント取られる税金が0円になるので、その分だけ手元に残るお金が増えます。100万円の利益が出たら、通常なら約20万円が税金で引かれて80万円しか残りませんが、NISAなら100万円全額が自分のものになります。

長期的に投資することで、複利の効果を最大限に活かせるのも大きなメリットです。利益が出たらそれを再投資することで、雪だるま式にお金が増えていく可能性があります。非課税期間が無期限なので、何十年でも持ち続けることができます。

分散投資ができることも重要です。投資信託を使えば、一つの商品で何百、何千という会社の株に分散投資できます。一つの会社が倒産しても、他の会社が好調なら全体としては損失を抑えられます。リスクを分散させることで、安全性を高められるのです。

少額から始められるのも魅力です。月に数千円、金融機関によっては100円から積み立てられるので、学生やお小遣いが少ない人でも投資を始められます。無理のない範囲で、自分のペースで投資できるのです。

制度が恒久化されたことも大きなメリットです。以前のNISAには期限がありましたが、新NISAは恒久的な制度として設計されています。将来的に制度が変わる可能性はゼロではありませんが、基本的には長期間にわたって利用できると考えられています。

NISAのデメリット
NISAにも、いくつかのデメリットや注意点があります。

元本保証がないことは理解しておく必要があります。銀行預金と違って、投資した金額が減る可能性があります。

株式市場が暴落すれば、100万円投資したお金が80万円、70万円と減ってしまうこともあるのです。長期的には回復することが多いですが、短期的には損失が出る可能性があることを覚悟しなければなりません。

NISA口座は一人一つしか持てません。複数の金融機関で口座を開くことはできないので、最初に選んだ金融機関が自分に合わなかった場合、変更するのに手間がかかります。変更は年に一度しかできませんし、その年にすでに買い付けをしていると、その年は変更できません。

損失の繰越控除や損益通算ができないというデメリットもあります。難しい言葉ですが、簡単に言うと、NISA口座で出た損失は、他の口座の利益と相殺することができません。

通常の口座なら、A社の株で10万円の損失が出て、B社の株で15万円の利益が出た場合、差し引き5万円の利益に対してだけ税金がかかります。しかし、NISA口座の損失は、このような計算に使えないのです。

また、年間の投資枠を使い切れなかった場合、その分を翌年に繰り越すことはできません。例えば、つみたて投資枠の年間120万円のうち、80万円しか使わなかった場合、残りの40万円を翌年に繰り越して160万円使うということはできません。毎年リセットされてしまうのです。

投資できる商品が限定されているのも、人によってはデメリットかもしれません。NISAでは、上場株式や投資信託など、国が認めた商品にしか投資できません。金や不動産、FXといった商品には投資できないのです。

FXはNISAの対象外ですが、一人で複数の口座を無料で持つことができ、どれだけ利益が出ても税率は一律なのです。

そしてFXならレバレッジをかけることにより、投資資金(証拠金)の最大25倍の取引が可能なため、「小さい金額で大きな投資」が可能です。

少額でも、大きな金額でも取引可能なので、自分にあった投資を行うことができます。

その上、株と違い24時間取引ができるので時間に縛られることもありません。

どちらを選ぶべき？
FXとNISA、どちらを選ぶべきかは、その人の目的や性格、リスクへの考え方によって変わってきます。

長期的にコツコツと資産を形成したい人には、断然NISAがおすすめです。特に、これから社会人になる人、老後の資金を準備したい人、子供の教育資金を貯めたい人には、つみたて投資枠を使った長期投資が適しています。時間を味方につけることで、リスクを抑えながら着実に資産を増やせる可能性が高いのです。

投資初心者にもNISAが向いています。国が選んだ比較的安全な商品に投資でき、税金の優遇も受けられます。少額から始められるので、失敗しても大きな損失にはなりにくいです。投資の勉強をしながら、実際にお金を運用する経験を積むことができます。

一方、FXは短期的に積極的に利益を狙いたい人、相場の分析が好きな人、リスクを取ってでも大きなリターンを求める人に向いています。ただし、FXで安定して利益を出すには、相当な勉強と経験が必要です。初心者が簡単に儲かるものではありません。

実は、FXとNISAは対立するものではなく、組み合わせて使うこともできます。例えば、NISAで長期的な資産形成の基盤を作りながら、余裕資金の一部でFXに挑戦するという方法もあります。

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少額でまずは試してみたいと言う方にもオススメです。

＊150,000円のキャッシュバックは非常に簡単な条件で貰えるので必ず貰うことをお勧め致します。

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サイト運営者:松沢 美沙（X(旧ツイッター)：@tunagatta）

FX取引歴16年、サイト運営歴7年。
これまでの取引経験を生かしつつ、分かりやすいサイト作りに日々励んでおります。

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これだけ儲かってますとデータを見せて安心させる手口もありますが、収益データなどは簡単に改ざん出来ますのでご注意ください。

そういった業者の大元は海外を拠点にしてることが多いため、後で訴えても資金の回収が難しい場合があります。

最近ではコンサルしますというSNS呼びかけが多いですが、しっかりと情報元の確かさを確認するようにしましょう。

少しでも怪しいと感じたら周りの人に相談したり消費者庁に問い合わせて見てください。

特に昨今は闇バイトやオンラインカジノ、SNSの詐欺広告などが問題となっています。

SNSでの情報を鵜呑みにせずにしっかりと自分で確認をとり自己防衛を行いましょう。

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