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FXとNISA(ニーサ)の特徴と違いとは？
2014年1月から「NISA(ニーサ)」と呼ばれる少額投資非課税制度がスタートしました。
NISAとは、毎年120万円を上限とする新規購入分を対象に、配当や譲渡益を最長5年間、非課税にする制度です。
要約すると「年120万円までの投資であれば、税率が安くなる口座」ということです。
通常、株式などの投資で出た利益には20%程度の税金がかかります。
そのためNISAを利用して非課税にしたい場合には、金融機関へ行って口座開設の申し込みをする必要があります。
FXや株のように、NISA専用の口座を開くことになりますが、この口座にはいくつか制限があるのが特徴です。
FXはこの制度の対象外ですが、NISAは結局FXと比べるとどうなのか？
非課税ということで注目を集めてるNISAですが、意外と落とし穴も多いので注意が必要です。
また金融庁では通常のNISAの他、ジュニアNISAやつみたてNISAなどの解説特設ページを設置してます。
NISA(ニーサ)は少額の投資であれば非課税とする仕組みです。簡単に特徴をまとめてみましょう。
●年間120万円まで投資可能で、その投資で得た配当金、値上がり益が非課税に。
●2014年から10年間対象期間で、最大600万まで非課税対象。
（毎年の非課税上限額120万円×5年間）
以前は「軽減税率」によって税率約10％でしたが、2014年から約20％に戻りました。
NISAは軽減税率に変わる、新たな制度として導入された制度です。
NISAの問題点はいくつかありますが、代表例を挙げていきましょう。
●株などを購入する度に対象枠が使われる
すぐに非課税枠を使い果たしてしまいます
●株式投資は年間120万円まで
額から考えると、株式取引には向いていません
●既に一般口座、特定口座で保有しているものは対象外
株式や投資信託を行っていても、NISA専用の口座に移行はできません
非課税の対象としたければ一旦売却しなければならないので注意
●NISA口座は一人一口座しか持てない
数社にわたって複数のNISA口座を開設するのは不可能です
金融機関を変更したくても、年に一度、しかも手続きが必要で面倒になります
●非課税となるのは投資してから5年以内のみ
例えば老後の資金の為などといった、5年を超える運用は対象外になってしまう
●損益通算が出来ない
NISA口座の損益と普通の株用口座の損益は合わせることが出来ません。なのでnisa口座で10万円の損失、普通の口座で30万円の利益となった場合は普通口座の側は税金が発生してしまいます。
●タイミングによっては5年ではない
例えば2019年初めにNISA口座を開いた場合は2023年末までのほぼ5年間となりますが、2019年末に開いた場合も非課税期間は2023年末までなので4年ほどとなります。
●非課税期間終了後に損したのに税金を払う可能性
これは非課税期間の5年が終了した後に株式を課税口座に移した場合に発生する可能性があります。
100万円で買った株が移す直前では60万円まで値下がり、移した後に90万円まで戻したので売ったというケースです。
実質10万円の損失ですが、移管の仕組み上、60万円で株を買って90万円で売ったという事になり税金が発生します。
●対象金融商品が限られている
NISAで取引できるのは上場してる株や投資信託にETFなど、すべての金融商品が対象となるわけではありません。
FXや国債・社債などの債権、金・プラチナ、先物取引はできません。
非課税という事で注目を集めているNISA口座ですが、意外と落とし穴も多いのが分かると思います。
FXはNISAの対象外ですが、一人で複数の口座を無料で持つことができ、どれだけ利益が出ても税率は一律なのです。
そしてFXならレバレッジをかけることにより、投資資金(証拠金)の最大25倍の取引が可能なため、「小さい金額で大きな投資」が可能です。
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